学会这两个理财技巧,双十一可以心安理得买买买

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 文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

今年双十一,小巴身边的朋友分成了两派,一派是跟往年一样,看到打折的就囤,看到限量的就抢;另外一派则是不争不抢,按需消费。

扎心的是,小巴属于前一派。这几天拿快递拿到手软的同时,小巴还向身边的冷静派取了经。

结果发现,按需消费的小伙伴们,是因为他们日常“强制储蓄”,所以在购物狂欢节时,就可以保持“被迫理智”。

其实,在《我的财富计划》课程中,也有讲到怎么通过财富管理,来避免冲动消费,接下来小巴就跟大家一起分享一下。

01

先储蓄再消费

没有理财习惯的朋友,通常会先消费再储蓄,但如果你没有良好的收入支出概念,也没有制定预算的习惯,就很容易在购物狂欢节到来之时,过度消费。

所以,小巴建议大家,先储蓄再消费。也就是说,每当有钱进账的时候,先强制自己存一笔钱。

存钱比例,可以参考“10/50法则”。

所谓“10/50法则”,是指把工资的10%,以及意外收入和奖金加薪的50%,存下来作为“固定储蓄”。

如果你还没有建立储蓄的习惯,那么从下一次发工资开始,可以先按照这个法则,存下自己的第一笔储蓄金。

02

打造财富水池

通过强制储蓄,我们会慢慢积累起一些本金。但只是存下钱还不行,想要避免冲动消费,还要管好它们。

在《我的财富计划》课程中,简七老师给大家介绍了一个“3+1财富水池模型”,通过这个模型,我们可以收纳好自己的各种用钱需求,避免盲目消费。

其中,3是指现金池、保险池和目标池,1是指金鹅池。

接下来,我们要做的就是怎么把这个水池填满。

填满现金池

顾名思义,现金池也就是通常我们所说的手上的“活钱”,比如银行卡里的活期存款、理财通和余额宝等货币基金里的钱。

大家可以整理一下手上的“活钱”,把它们集中放置在现金池中。

值得注意的是,现金池中的钱不必太多,能够满足我们的常规需求即可,也就是日常生活消费、信用卡还款、房租/房贷等短期内需要支付的费用同时预留出3—6个月的应急资金。

同时这笔钱还要保证取用方便、安全稳定。

如果手上活钱不足,那么可以先通过强制储蓄或卖掉其他理财产品来填满现金池;如果活钱太多,则将多余的部分分配到其他水池。

安排保险池

财务安全优先于财务成长,所以我们第二步要做的是填满保险池,也就是准备购买商业保险的预算。

建议你预留家庭年收入的5%—8%,最多不超过10%的钱,作为每年的保障投入。一般来说,这个比例的金额,既可以选到相对充足的保障,又不会给家庭经济带来过大的压力。

完善目标池

目标池的作用是帮我们实现5年内想要完成的目标,比如明年孩子所需的学费、3年后买房的预备金等等。

我们可以根据完成目标的时间和金额,来决定投资方式。

比如,孩子的学费是刚需,而且很快就要用到了,所以适合选择风险低的固定收益类产品。而买房的预备金,期限较长、有一定弹性且金额较大,那么就可以考虑选择风险稍高、收益也更高的理财产品。

养肥“金鹅池”

你会发现,前面三个水池里存放的都是短期、中期之内大概率会被花掉的钱。如果我们想要实现财富自由,就要靠最后一个“金鹅池”了。

在前面,我们已经把手头上的活钱安排得明明白白了,最后这个水池则可以放我们的“意外之财”。比如说年终奖,一年也就一次,金额也比较大,这笔钱就可以放在“金鹅池”中,用来投资了。

投资时,你可以选择股票、基金、黄金等理财产品,具体怎么选,就需要结合你的理财知识和风险承受能力来综合评估了。

在《我的财富计划》课程中(市场价980元,超级会员免费),就有从入门到高阶的理财知识体系,从原理到实操,带你挑选投资品、做好资产组合。

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